Octa Markets ltd. AML/CTF politikası
İşbu belge Octa Markets ltd. (Sicil No HY00623410) müşterilerinin Octa Markets ltd. Kara Para Aklamayı Önleme politikaları, uygulama ilkeleri, risk iştahını öğrenmeleri ve Octa Markets ltd.'nin uyduğu Kara Para Aklamayı Önleme ilkelerini genel olarak anlamaları için hazırlanmıştır.
Octa Markets ltd. (Sicil No. HY00623410) Komor Adaları'nda kayıtlı olup kayıt adresi Bonovo Road – Fomboni, Island of Moheli, Comoros Union. Octa Markets ltd olmakla birlikte Mwali Uluslararası Hizmetler Otoritesi (https://mwaliregistrar.com/list_of_entities/authorised_brokerage_companies) tarafından lisanslanmıştır.
Octa Markets ltd. Mwali Uluslararası Hizmetler Otoritesi Kara Para Aklamayı Önleme Yasası 2014 ve finansal kurumların faaliyetlerini düzenleyen LAW N°13-003/AU 'ya tabidir ve 13-003/AU sayılı bankacılık yasası kapsamındaki finansal kuruluşlar tarafından AML/CFT tedbirlerinin uygulanmasına yönelik İlkelere uyumludur.
Bu düzenlemeler kapsamında ve Octa Markets ltd. dahili prosedürleri uyarınca, müşterinin durum tespiti süreçlerini (yani müşterinin kimliğinin belirlenmesi, işlem analizi, hamil analizi, fon kaynağı analizi, şüpheli işlemlerin izlenmesi ve raporlanması vb.) yürütmekle yükümlüyüz.
Web sitesindeki Octa Markets ltd. Müşteri Sözleşmesini kabul ederek, Octa Markets ltd.'nin yukarıda belirtilen işlemleri önceden bildiriminiz ve izniniz olmadan gerçekleştirebileceğini kabul ediyor ve anlıyorsunuz.
Kara para aklama nedir?
Kara para aklama, suç yoluyla elde edilen paranın veya diğer varlıkların (suç niteliğindeki mülklerin) “temiz”, suç kökenleriyle açık bir bağlantısı olmayan para veya diğer varlıklarla takas edilmesi sürecidir.
Suç niteliğindeki mallar, para veya paranın değeri, menkul kıymetler, maddi mallar ve gayri maddi mallar da dahil olmak üzere her türlü biçimde olabilir. Ayrıca, kaynağı ne olursa olsun terörizmi finanse etmek için kullanılan parayı da kapsar.
Kara para aklama faaliyeti şunları içerir:
Suç niteliğindeki mülkün edinilmesi, kullanılması veya bulundurulması
Hırsızlık, dolandırıcılık ve vergi kaçakçılığı gibi suçlardan elde edilen gelirlerin kullanılması
Suç veya terörle ilişkili mallara herhangi bir şekilde bilerek sahip olmak
Suç veya terörist mallarının aklanmasını kolaylaştıracak faaliyetlere girmek
Suç gelirlerinin diğer finansal ürünlere yatırılması
Suç gelirlerinin mülk/varlık edinimi yoluyla yatırıma dönüştürülmesi
Suç niteliğindeki malların devredilmesi.
Kara para aklamanın tek bir aşaması yoktur; yöntemler, araba veya mücevher gibi lüks eşyaların satın alınmasından ve yeniden satılmasından, meşru operasyonlardan oluşan karmaşık bir ağ üzerinden para aktarılmasına kadar değişebilir. Genellikle başlangıç noktası nakit olacaktır ancak kara para aklamanın suç teşkil eden mülkiyet açısından tanımlandığının anlaşılması önemlidir. Bu, para, haklar, gayrimenkul veya başka herhangi bir fayda olsun, akla gelebilecek herhangi bir yasal biçimdeki mülkiyet olabilir; doğrudan veya dolaylı olarak suç faaliyeti sonucunda elde edildiğini biliyor veya bundan şüpheleniyorsanız ve bunu dile getirmiyorsanız, o zaman siz de süreçte yer alıyorsunuz demektir.
Kara para aklama süreci üç aşamayı takip eder:
Yerleştirme:
Yasa dışı faaliyetten elde edilen ilk gelirlerin örneğin bir banka hesabına aktarılmasıyla elden çıkarılması.
Katmanlama:
Paranın, ona meşru bir görünüm kazandırmak amacıyla, paranın kaynağını gizlemek amacıyla bir dizi finansal işlemle sistem içerisinde hareket ettitilmesi.
Entegrasyon:
Suçlular, görünüşte 'temiz' olan fonları sistemden kaldırıldıktan sonra parayı istedikleri gibi kullanmakta özgürdür.
Hiçbir finans sektörü işletmesi suçluların faaliyetlerinden muaf değildir ve firmalar, sundukları ürün ve hizmetlerin yol açtığı kara para aklama risklerini dikkate almalıdır.
Terörün Finansmanıyla Mücadele (CTF)
Terörün finansmanı, ideolojik, siyasi veya diğer nedenlerle terörist faaliyetlere veya örgütlere kaynak sağlamayı seçebilecek meşru işletmelerin ve bireylerin sürecidir. Bu nedenle firmalar şunları sağlamalıdır:
- müşterilerin kendilerinin terör örgütleri olmaması;
- ve (ii) terör örgütlerinin finanse edilmesine yönelik araçları sağlamamaları.
Terörün finansmanı, suç teşkil eden faaliyetlerden elde edilen gelirleri içermeyebilir; bunun yerine, daha sonra suç amaçlı olarak kullanılacak olan fonların kaynağını veya kullanım amacını gizleme girişimini içerebilir.
Riske Dayalı Yaklaşım
Şirket içindeki kara para aklamayı önleme prosedürlerini değerlendirirken gerekli olan durum tespiti düzeyinde risk temelli bir yaklaşım benimsenmelidir. Bu, riske tabi herhangi bir ilişkide durum tespiti yapmak için harcanan kaynak miktarının, söz konusu ilişkinin oluşturduğu riskin büyüklüğüyle orantılı olması gerektiği anlamına gelir.
Bunlar aşağıdaki alanlara ayrılabilir:
Müşteri Riski
Farklı müşteri profilleri farklı düzeylerde risklere sahiptir. Temel bir Müşterinizi Tanıyın (KYC) kontrolü, bir müşterinin oluşturduğu riski tespit edebilir. Örneğin, küçük ve düzenli para yatırma işlemleri yapan emekliliğe yakın kişiler, farklı miktarlarda ve farklı para yatırma yöntemleriyle geçici para yatırma işlemleri yapan, yüksek riskli ülkelerde kayıtlı orta yaşlı kişilere göre daha az risk oluşturur.
İkinci durumda yürütülen durum tespiti yoğunluğu, ikinci durumda kara para aklama potansiyel tehdidinin daha büyük olarak algılanacağından, ilkinde yürütülenden daha yüksek olacaktır. Kurumsal yapılar, suçlular tarafından fonların kaynağını gizlemek amacıyla işlemlere katmanlar eklemek için kullanılabildiğinden, az önce görülenden daha yüksek risk profili taşıyabilecek müşteri örnekleri olarak kullanılabilir ve bu şekilde müşteriler kategorize edilebilir. farklı risk gruplarına ayırıyoruz.
Ürün Riski
Bu, ürünün veya hizmetin kendisinin oluşturduğu risktir. Ürün riski, kara para aklama aracı olarak işlevselliğinden kaynaklanmaktadır.
Kanal riski
Kanal riski, bir ürün veya hizmetin teslimatının müşteriyle yüz yüze olup olmamasına göre belirlenir. Çünkü yüz yüze iletişim, müşterinin anonimliğini sınırlandırır ve müşterinin iddia ettiği kişi olup olmadığının belirlenmesini kolaylaştırır. Octa Markets ltd., yüz yüze olmayan teslimat kanallarını kullanır.
Ülke Riski
Müşterinin coğrafi konumu veya ticari faaliyetin menşei, kendisiyle ilişkili bir risk içerir; bu, dünya çapındaki ülkelerin kendilerine bağlı farklı düzeylerde AML / CTF riskine sahip olmasından ve finansal sistemin uyumlu olmasından kaynaklanmaktadır. Farklı yargı bölgelerindeki farklı yasalar nedeniyle bu, finansal sisteme yasa dışı fon enjekte etmenin bir ülkede diğerine kıyasla daha kolay olabileceği anlamına geliyor.
Müşteri Durum Tespiti
Octa Markets Ltd. Müşteri Durum Tespiti ilkesini benimsemiştir. Octa Markets Ltd. müşteriden belge/bilgi isteyeceklerine dair bildirimde bulunacaktır; müşteri kimlik bilgilerini toplayacak ve bu bilgileri doğrulayacaktır.
Kimlik Bilgileri
Özel şahıs olan müşteriler için standart kimlik gerekliliği genellikle müşteriye ilişkin koşullara (ör. ikamet edilen ülke, mevduat hacimleri vb.) tabidir.
Kimlik belirleme amacıyla standart olarak aşağıdaki bilgiler gereklidir:
Adı, soyadı
doğum tarihi,
ikamet edilen ülke
Müşterinin kimliği, aşağıdakiler gibi resmi belgelerle doğrulanmalıdır:
Geçerli pasaport
Geçerli ulusal kimlik kartı
Geçerli oturma izni
vs.
Müşterinizi tanıyın
Bir iş ilişkisi kurulduğunda, ilişkinin ilerleyen aşamalarında neyin normal faaliyet teşkil edebileceğini belirlemek için Octa Markets ltd. müşterinin gerçekleştirmeyi beklediği işin niteliğini (örneğin hacimler, para yatırma yöntemleri vb.) belirlemek amacıyla müşterinin geliri, mesleği ve para kaynağı (varsa) ile ilgili bilgileri de genellikle toplanır.
Bir iş ilişkisi kurulduktan sonra, söz konusu müşteri için üstlenilen herhangi bir düzenli iş, müşterinin beklenen faaliyet şekline göre değerlendirilebilir. Açıklanamayan herhangi bir faaliyet daha sonra kara para aklama veya terörün finansmanı şüphesi olup olmadığını belirlemek için incelenebilir.
Fonların Kaynağı
Para yatırma işlemi gerçekleştiğinde, para kaynağının onayı istenebilir. Bu talebin amacı Octa Markets ltd. tarafından yasa dışı fon kabul edilme olasılığını ortadan kaldırmaktır.
İzleme ve raporlama
Şirket, tüm iş ilişkisi süresi boyunca müşterilerinin ve onların işlemlerinin sürekli olarak izlenmesini sağlar.
Sürekli izleme önlemleri aşağıdakilerden oluşur:
Parasal işlem taraması
Müşteri taraması
Şüpheli işlemlerin belirlenmesi, değerlendirilmesi ve raporlanması.
Şüpheli faaliyetler
Kara paranın aklandığını düşündüren şüpheli faaliyet işaretleri olması. Bunlara genellikle 'kırmızı bayraklar' denir. Kırmızı bayrak tespit edilirse işleme devam etmeden önce ilave durum tespiti yapılacaktır. Makul bir açıklamanın tespit edilememesi halinde şüpheli faaliyet AML departmanına bildirilecektir.
Kırmızı bayrak örnekleri şunlardır:
Müşterinin, özellikle kendi kimliği, iş türü ve varlıkları açısından, firmanın devletin raporlama gerekliliklerine ve firmanın AML politikalarına uyumu konusunda olağandışı endişeler sergilemesi veya ticari faaliyetlerle ilgili herhangi bir bilgiyi açıklama konusunda isteksiz olması veya bunu reddetmesi veya olağandışı veya şüpheli kimlik veya iş belgeleri sağlaması.
Müşterinin, iş anlayışından veya görünürde yatırım stratejisinden yoksun veya müşterinin belirttiği iş stratejisiyle tutarsız işlemlerde bulunmak istemesi.
Müşteri tarafından sağlanan ve meşru bir fon kaynağı tanımlayan bilgilerin yanlış, yanıltıcı veya büyük ölçüde hatalı. olması
Talep üzerine müşterinin, fonları ve diğer varlıkları için herhangi bir meşru kaynağı belirtmeyi reddetmesi veya belirtmemesi.
Müşterinin şüpheli bir geçmişi var veya olası cezai, hukuki veya mevzuat ihlallerini belirten haberlerin konusu olması.
Müşterinin riskler, komisyonlar veya diğer işlem maliyetleri konusunda endişe duymaması.
Müşterinin, açıklanmayan bir müvekkilin temsilcisi olarak hareket ediyor gibi görünüyor ancak meşru ticari nedenler olmaksızın bilgi sağlamayı reddediyor veya isteksiz davranıyor ya da söz konusu kişi veya kuruluş hakkında başka bir şekilde kaçamak yapıyor olması.
Müşterinin, işinin doğasını anlatmakta zorluk çekiyor veya kendi sektörüyle ilgili genel bilgiye sahip olmaması.
Müşterinin hesabında, özellikle önceden çok az etkinliği olan veya hiç etkinliği olmayan hesaplarda, açıklanamayan veya ani, yoğun bir etkinlik olması.
Müşterinin hesabında, müşterinin meşru iş amacına uygun olmayan, ilgisiz üçüncü taraflara çok sayıda banka havalesi bulunması.
Müşterinin hesabında, kara para aklama riski veya banka gizliliği cenneti olarak tanımlanan bir ülkeye veya ülkeden görünürde ticari amacı olmayan banka havaleleri bulunması.
Müşterinin, bir işlemin firmanın normal belgeleme gerekliliklerini ortadan kaldıracak şekilde işlenmesini talep etmesi.
Şüpheli bir işlem genellikle müşterinin bilinen, meşru ticari veya kişisel faaliyetleriyle ya da o tür bir müşterinin normal işleriyle tutarsız olan bir işlemdir. Bu nedenle, bunun belirlenmesinin ilk anahtarı, müşterinin işi hakkında, bir işlemin veya işlem dizisinin alışılmadık olduğunu anlayacak kadar bilgi sahibi olmaktır.
Olası şüpheli senaryolar:
Kimlik kanıtı sağlama konusunda isteksiz olan müşteriler;
Müşteriyi getiren kişiye gereğinden fazla güven duyan müşteriler (kimliklerinin veya işlerinin gerçek resmini size vermekten kaçınmak için müşteriyi getiren kişinin arkasına saklanıyor olabilirler);
Yatırım için fon kaynağının belirsiz olduğu durumlar;
Mevcut fonların hacminin müşterinin diğer koşullarıyla tutarsız göründüğü durumlar (yani servet kaynağının belirsiz olduğu durumlar).
Müşterinin ticari veya kişisel faaliyetleri bağlamında işlemin rasyonel görünmemesi. Müşterinin sizinle iletişim kurma yöntemini makul bir açıklama olmaksızın değiştirmesi durumunda bu alanda özellikle dikkatli olunmalıdır;
İşlem şeklinin değiştiği durumlar;
Uluslararası nitelikte işlemler gerçekleştiren bir müşterinin, ilgili ülkelerle iş yapmak için iyi bir nedeni olmadığının görülmesi;
Görünürde veya mantıklı bir neden olmaksızın size normal kişisel veya mali bilgiler vermek istemeyen müşteriler.
Şüpheyi Bildirme
Neden olursa olsun, bir müşterinin veya adına hareket ettiği herhangi birinin herhangi bir suçtan elde edilen geliri içeren bir işlem yaptığından (veya yapmaya çalıştığından) şüphelenilmesi halinde, bu durum mümkün olan en kısa sürede rapor edilmelidir. Herhangi bir işin gerçekten yazılıp yazılmadığı veya yazılmasının planlanıp tasarlanmadığına bakılmaksızın kurum içi raporlar hazırlanmalıdır.
Hesapların dondurulması
Bir hesaptaki paranın suç faaliyetlerinden veya sahte talimatlardan kaynaklandığını çğrenmemiz halinde hesap dondurulabilir. Hesap sahibinin bildirilen dolandırıcılık faaliyetine karıştığına inanılıyorsa hesabın dondurulması gerekebilir.
Kayıt tutma:
Şirket aşağıdakilerin kayıtlarını tutacaktır:
- Müşteri kimlik belgeleri ve duruma göre müşteri kimlik tespiti ve durum tespiti prosedürleri sırasında elde edilen bilgiler
- Müşterilere ödeme işleme ve para transferi hizmetlerinin sağlanmasıyla ilgili tüm kayıtların ayrıntıları
- şüpheli etkinlik algılama ve raporlama kayıtları
Yukarıda belirtilen belgeler/veriler, işlemlerin gerçekleştirilmesinden veya İş İlişkisinin sona ermesinden sonra en az beş (5) yıl süreyle saklanacaktır.
Konum:
Octa Markets ltd. dünyanın her yerindeki müşterileri memnuniyetle karşılamaktadır, ne yazık ki hükümet kısıtlamaları, düzenlemeler, AML'nin en iyi uygulamaları Octa Markets ltd.'nin bazı ülkelerden gelen veya bir şekilde bu ülkelerle ilgili olan hesapların açılması nedeniyle bazı hesap başvuruları yapılamalarını yasaklamaktadır, ancak bazı durumlarda ikamet edilen ülkenin onayına ilişkin ek sorular sorulabilir.